Jeśli z jakiegoś powodu rozważasz wyruszenie na wczasy na kredyt, warto zawczasu dowiedzieć się, jakie masz potencjalne możliwości w tym względzie. Warto poznać najpierw zalety i wady każdego z tych rozwiązań i wybrać jedno lub kilka, które najbardziej odpowiadają twoim możliwościom oraz potrzebom. Właśnie dlatego, jako osoba z doświadczeniem w bankowości, postanowiłem zebrać dla ciebie zbiór różnych opcji na finansowanie wakacji.
1. Kredyt gotówkowy na wakacje (konsumpcyjny)
Praktycznie rzecz ujmując jest to taki sam kredyt konsumpcyjny, jak każdy inny. Nie różni się on niczym od każdego innego, banki bardzo często oferują dodatkową gotówkę na dowolny cel, a owym dowolnym celem mogą być przecież wakacje. Po prostu wypełniasz wniosek, czy to online, czy u przedstawiciela banku, określasz kwotę, jaką chcesz pożyczyć i… czekasz na odpowiedź po weryfikacji twojej zdolności kredytowej. Może być ona oczywiście odmowna, może być pozytywna, ale może być również pozytywna, lecz ze zmianą warunków kredytowania, np. na wyższym oprocentowaniu lub na niższą kwotę. Wszystko zależy od tego, jak instytucja finansowa określi twoją zdolność finansową.
Zalety:
✅ Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa
✅ Duża liczba instytucji oferujących kredyty daje możliwość wyboru rozwiązania, które nam najbardziej pasuje
✅ Dostępne również w trybie online, bez wychodzenia z domu
✅ Elastyczne warunki – można dobrać okres spłaty i wysokość rat
✅ Możesz wziąć większą kwotę niż potrzebujesz na same wakacje i nadwyżkę przeznaczyć na coś innego lub zabrać na urlop jako dodatkową gotówkę “na czarną godzinę”
Wady:
❌ Raczej niemożliwe będzie znalezienie kredytu z ratami 0% na wakacje
❌ Możliwe dodatkowe koszty: prowizja, ubezpieczenie
2. Specjalna pożyczka wakacyjna (promocyjna)
Właściwie jest to taki sam kredyt gotówkowy, jak wspomniany przeze mnie powyżej, z tą różnicą, że może to być specjalny kredyt na lepszych warunkach (niższe oprocentowanie, brak prowizji) dostępny latem. No właśnie, słowo klucz: latem. Będzie to prawdopodobnie ograniczona czasowo promocja dostępna tylko w krótkim okresie czasu… czyli niekoniecznie w chwili, w której w ogóle myślisz o wakacjach, już nie mówiąc o ich planowaniu. A choćby dlatego, że jeździsz na wakacje poza sezonem. Dla lepszych warunków kredytowych z pewnością jednak na taką pożyczkę wakacyjną polować. Nigdy nie masz jednak pewności, że w ogóle taka promocja się pojawi, bo wcale nie są one przez banki regularnie wprowadzane.
Zalety:
✅ Zalety zwykłego kredytu gotówkowego (jak w punkcie 1)
✅ Atrakcyjne warunki (np. niskie RRSO, dzięki obniżonemu oprocentowaniu i braku prowizji)
Wady:
❌ Ograniczony czas dostępności oferty
❌ Mimo niższej ceny, nadal nie będzie to kredyt z ratami 0%
❌ Kredyt taki może być przyznawany przy spełnieniu dodatkowych warunków (np. zakup ubezpieczenia, albo trzeba mieć lepszą zdolność kredytową)
3. Zakup wakacji na raty
Kolejną opcją jest zakup wakacji na raty. Czym to się różni od wzięcia kredytu? Ano tym, że nie wnioskujemy osobno o kredyt i dopiero z gotówką w dłoni lub na koncie, idziemy do biura podróży, aby wykupić interesującą nas wycieczkę. W tym przypadku idziemy do agenta turystycznego “bez pieniędzy” lub wchodzimy na jego stronę internetową i tam dokonujemy wyboru wycieczki, a dopiero na końcu wybieramy formę płatności, czyli zakupy na raty. Skoro to jest takie proste, po co kombinować z wcześniejszym pożyczaniem gotówki, o których pisałem wcześniej? Powód jest prosty – nie każde biuro podróży, nie każdy agent turystyczny ma podpisaną stosowną umowę z bankiem, który takie opcje finansowe będzie obsługiwał. Nie będę się zagłębiał w szczegóły, ale mówiąc krótko, nie jest to możliwe, aby każdy sprzedawca (szczególnie mały) miał taką umowę podpisaną z instytucją finansową. Dlatego tylko raczej duże biuro podróży raty będzie mieć dostępne w swojej ofercie.
Zalety:
✅ Wygoda – całość odbywa się podczas rezerwacji wyjazdu, więc nie musisz wypełniać osobnego wniosku kredytowego
✅ W tym przypadku możliwe są raty 0% lub z niskim RRSO
Wady:
❌ Mniejsza elastyczność – dotyczy tylko wybranych usług i partnerów
❌ Krótki okres spłaty (zwykle 3–12 rat), podczas gdy kredyt gotówkowy możesz rozbić nawet na kilka lat
❌ Prawdopodobny brak możliwości wcześniejszej spłaty bez ponoszenia dodatkowych kosztów
4. Karta kredytowa
Nieco innym rozwiązaniem jest skorzystanie z opcji, jaką jest karta kredytowa. Jej wzięcie nie sprawia, że od razu masz w banku dług – wręcz przeciwnie, dopóki z niej nie skorzystasz, nie masz żadnego długu (ale uwaga, za samo posiadanie karty może być naliczana niewielka kwota – sprawdź warunki karty!). Mało tego, nawet jeśli skorzystasz z karty kredytowej, ale spłacisz owy dług w ciągu tzw. okresu bezodsetkowego (w praktyce możesz nawet niemal po 2 miesiącach płacić bez odsetek, ale wszystko zależy od warunków twojej karty kredytowej) to nadal nie płacisz nic ponad to, co chwilowo pożyczyłeś. Jest to więc taka “karta bankomatowa”, na której możesz się zadłużać, ale jeśli spłacisz ją na bieżąco, nie kosztuje cię ona nic. A wręcz jeszcze możesz na niej zyskać, bo często banki oferują różne programy lojalnościowe dla użytkowników kart kredytowych, dzięki którym można zbierać punkty (i odbierać za nie nagrody), otrzymywać zniżki na różne produkty i usługi, a także mieć dostęp np. do wymiany walut przy transakcjach zagranicznych bez ponoszenia dodatkowych opłat! Do tego dzięki karcie kredytowej można czuć się bezpieczniej, bo jeśli ktoś nam ją ukradnie – nie wyda całych naszych oszczędności, lecz co najwyżej maksymalny limit przyznany na karcie kredytowej. Jeśli jakaś transakcja się nie powiedzie, zostaniemy oszukani, zawsze możemy skorzystać z opcji chargeback, dzięki której środki wracają do nas. Mając więc taką kartę kredytową, możesz śmiało zapłacić nią za usługi turystyczne. A spłacając ją w okresie bezodsetkowym, masz swego rodzaju kredyt na wakacje 0%!
Zalety:
✅ Elastyczność, brak konieczności wnioskowania o nowy kredyt, po prostu na bieżąco korzystasz z przyznanego limitu
✅ Możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
✅ Programy lojalnościowe, cashback, ubezpieczenia podróżne
✅ Bezpieczeństwo dzięki opcji chargeback i możliwości utraty środków w przypadku kradzieży maksymalnie do limitu karty
Wady:
❌ Dość wysokie oprocentowanie po okresie bezodsetkowym
❌ Ryzyko nadmiernego zadłużenia, jeśli ktoś nie umie kontrolować na bieżąco swoich wydatków
❌ Potrzebujesz czasu na otrzymanie fizycznej karty kredytowej wysyłanej kurierem
5. Wakacyjne pożyczki pozabankowe (parabanki i pożyczki społecznościowe)
Nie tylko banki udzielają pożyczek. Na świecie, w tym i Polsce, istnieją jeszcze inne możliwości, jak choćby pożyczki od tzw. parabanków, czy nawet od osób prywatnych. W tych przypadkach należy być jednak ostrożnym, bo warunki najpewniej nie będą tak korzystne, ani przejrzyste jak w banku. Oprocentowanie może być wysokie, a do tego mnóstwo dodatkowych kosztów. To, co może natomiast przyciągać niektóre osoby to fakt, że osoby prywatne czy parabanki mają bardziej poluzowane kryteria ryzyka, mogą więc przyznać kredyt tym osobom, które banki odrzucą ze względu nie kiepską historię w BIK. Jeśli jednak jesteś w takiej sytuacji, że twoja historia kredytowa skreśla cię w bezpieczniejszych instytucjach z lepszym oprocentowania, rozważ czy jednak w tym roku nie lepiej nie zrezygnować z wakacji na kredyt. Bo to może cię wciągnąć w spiralę długu, z której ciężko będzie później wyjść.
Zalety:
✅ Dostępność przy ograniczonej czy trudniejszej historii kredytowej
✅ Szybki proces (często online, 24/7)
Wady:
❌ Znacznie wyższe koszty (wysokie RRSO, wysokie opłaty za opóźnienia)
❌ Brak przejrzystości warunków u niektórych pożyczkodawców
Jak wybrać najlepszy kredyt na wczasy?
I teraz na końcu chyba najważniejsze pytanie: jak wybrać najlepsze rozwiązanie? Niestety nie mam dla ciebie jednej odpowiedzi, która rozwiąże wszelkie problemy. Wręcz przeciwnie, mam na końcu dla ciebie listę pytań, na które musisz sobie odpowiedzieć, zanim podejmiesz ostateczną decyzję:
a) czy jedziesz z biurem podróży (i czy daje ono opcję zakupu wakacji na raty)?
b) czy ruszasz na własną rękę (może potrzebujesz dodatkowej gotówki na bieżące wydatki)?
c) czy jedziesz autem (wtedy korzystna może okazać się karta kredytowa z cashbackiem na stacjach paliw)?
d) czy lecisz samolotem (wtedy być może jest szansa kupić bilet lotniczy na raty)?
e) czy jedziesz na wakacje w kraju, czy poza granice kraju (karta kredytowa z darmowymi przewalutowaniami może być świetnym rozwiązaniem)?
f) czy lecisz na last minute i potrzebujesz gotówki na już, czy masz trochę więcej czasu na załatwienie tych spraw?
Zawsze też spójrz na koszty rozważanego rozwiązania (oprocentowanie, prowizja, dodatkowe opłaty). Pomyśl, czy nie lepiej jednak tym razem zrezygnować z kosztownej opcji all inclusive na rzecz tańszych wakacji, aby uciąć dodatkowe koszty kredytu na wczasy. Przyjrzyj się potencjalnym ratom, które pojawią się przy kredycie na wakacje i czy nie wpłyną one negatywnie na twoją płynność finansową po wakacjach. Ogólnie wczasy na kredyt nie muszą być złym wyborem, nie będę cię od tego rozwiązania odstraszał – po prostu zrób to z głową.
Przeczytaj też:
A gdzie lecieć na wakacje? To Twój wybór! Ale sprawdź chociażby, czy nie zainteresuje Cię podróż do Meksyku, albo bliżej podróż do Grecji.
Zobacz też, jak można spędzić spokojny wypoczynek w Sudetach.
